Table of Contents
כאשר משבר פיננסי פתאומי מכה - אובדן עבודה, הצעת חוק רפואית גדולה, או תיקון בית בלתי צפוי - השלמת אסטרטגיית החזר מזומנים מובנה יכול להיות ההבדל בין מזג אוויר הסערה ליפול לתוך החוב. תרחישים חירום דורשים גישה שונה מאשר אופטימיזציה מזומנים שגרתי.אתה צריך מהירות, נוזל, וסיכון מינימלי.זה שלב אחר שלב בדיקה עובר דרך התהליך המדויק כדי להפיק ערך מקסימלי מכרטיסי האשראי שלך ויישומים מזומנים כאשר כל דולר נחשב.
שלב 1: דרישות חירום
לפני שאתה להחליק כרטיס אחד, לחשב בדיוק כמה מזומנים נוזלי אתה צריך. תרחישים חירום לעתים קרובות לגרום הוצאות פאניקה, אשר יכול לחבל אסטרטגיית ה-Freback שלך. לקחת 15 דקות לרשום את ההוצאות החיוניות שלך עבור 30 עד 90 ימים הבאים: שכר דירה או משכנתא, שירותים, מצרכים, מצרכים, מצרכים, תחבורה, פרמיות ביטוח.
Define Yourמינימום תקציב
התקציב המינימלי שלך הוא הסכום הנמוך ביותר הנדרש כדי לשמור על התפקוד הביתי שלך.מספר זה הופך למטרה שלך.לדוגמה, אם ההוצאות החודשיות החיוניות שלך בסך $ 3,200, מטרתך לייצר $,200 דולר בשווי במזומן במהלך 90 הימים הבאים. כל דבר מעבר לזה הוא בונוס, אבל המטרה היא לכסות את הפער ללא מגע חיסכון או לקיחת על חוב גבוה.
זיהוי אשראי וחשבונות
רשימת כל כרטיס אשראי, יישום מזומנים ותוכנית נאמנות שאתה מחזיק כיום. Note את האיזון הנוכחי של מזומנים, זמין מוגבל אשראי, וכל תגמולים החלים שטרם פורסמו.אל תניחו שאתה יכול לגשת תגמולים מתחוללים באופן מיידי - רוב התוכניות דורשות הודעות הצהרה או סף גאולה מינימלי.ת.תעד את חשבונות שבו אתה יכול לגאול פרסים באופן מיידי או בתוך 24 שעות.
שלב 2: עדיפות מקורות קמצומבקים גבוהים
לא כל הכסף נוצר שווה במקרה חירום.כמה תגמולים דורשים איזון מינימלי, לקחת שבועות כדי לעבד, או רק ליישם את הודעות הצהרה זיכויים. אחרים להכות בחשבון הבנק שלך בתוך ימים.דירוג מקורות הקופה שלך על ידי מהירות נוזליות.
- (FLT:0) נזילות בינונית (24-72 שעות): אנדרט 1:1 PayPal קאמפט Mastercard, Citi Double Cash (פיקדון עקיף), גלה אותה (העברה בנקאית או אשראי) ורוב כרטיסי אשראי לאחסן עם גאולה מיידית בשלב המכירה.
- (FLT:0) נזילות לטווח קצר (3-7 ימים): צ'ייס וואט 1 (העברה בנקאית), הון אחד מהירסלבר (בדיקה או הפקדה ישירה), וראקוטן (שכר רבעי אך יכול לבקש מוקדם).
- (FLT:0) נזילות מחוספס (30+ ימים): קטגוריות בונוס שנתיות של LT:1, נקודות פורטל נסיעות ותוכניות נאמנות של חברת תעופה / בית מלון הדורשות העברות מינימום או יש תאריכי Blackout.
במצב חירום, להתמקד באופן בלעדי במקורות חיסול מיידיים וקצר טווח.אל ת לרדוף 5% בחזרה על קטגוריה שלוקחת חודשיים לגאול.ערך הזמן של כסף במשבר הוא הרבה יותר חשוב מאחוז נוסף.
שלב 3: הוצא להורג את הזיקפה של קשוב
ערימה של מזומנים פירושה שילוב של שיטות רווח מרובות באותו רכישה.במקרה חירום, אתה רוצה למקסם את כל עסקה ללא תוספת מורכבות שיכול לעכב את הכספים שלך.
שלב 1: בונוסים בקטגוריה
היכנס לכל פורטל כרטיס אשראי ולהפעיל כל בונוסים של קטגוריות רבעון או רוטט. קלפים רבים דורשים הרשמה ידנית.לדוגמה, ה-Christs Freedom Flex יש לעתים קרובות 5% חזרה על מצרכים וגז ברבעונים מסוימים. להפעיל אותם לפני שאתה מבלה דימה.
שלב 2: שכבת פרופיל
פתח אפליקציה במזומן כמו Rakuten, TopCashback, או Ibotta לפני ביצוע רכישה מקוונת. יישומים אלה מציעים לעתים קרובות 1-10% בחזרה קמעונאים גדולים, חנויות מכולת, ואפילו כמה פורטלי תשלום תועלת. Stack זה על גבי כרטיס האשראי שלך מזומנים. עבור קניות בחנות, לבדוק אם האפליקציה מציעה במזומן בחנות באמצעות כרטיסי אשראי מקושרים או סריקה קבלה.
שלב 3: השתמש בכרטיס הקשיבה הגבוה ביותר לקטגוריה
לאחר הפעלת בונוסים ואפליקציות שכבתיות, בחר כרטיס האשראי המציע את שיעור החזר הבסיס הגבוה ביותר עבור קטגוריה סוחר ספציפית זו.אל תשתמש בכרטיס גנרי 1.5% אם יש לך כרטיס של 3% או 5%. שמור גיליון בפלאפון או הארנק שלך לרשום את שלושת הקלפים המובילים שלך על ידי קטגוריה: מצרכים, גז, מזון, ארוחות, ארוחות, הוצאות כלליות.
שלב 4: לשלם עם ארנק דיגיטלי להגנה נוספת
אם הסוחר מקבל Apple Pay, Google Pay, או סמסונג Pay, להשתמש בו. ארנקים דיגיטליים לעתים קרובות לספק שכבה נוספת של הגנה הונאה יכול לפעמים לגרום הצעות נוספות במזומן מנושאי כרטיס. כמה כרטיסים, כמו הבנק האמריקאי Altitude Reserve, להציע בונוס במזומן בעסקאות ארנק נייד.
שלב 4: Redeem Cashback מבחינה אסטרטגית
להרוויח כסף הוא רק חצי הקרב. במצב חירום, אתה חייב לגאול אותו בצורה שנותנת לך את הכסף הכי ניתן להשגה מהר. להימנע מלכודות גאולה נפוצות להפחית את קצב התגמול היעיל שלך.
Redeem for Statement Credits vs. Direct Deposits
הודעות זיכויים להפחית את מאזן כרטיס האשראי שלך אבל לא לשים מזומנים בכיס שלך.במקרה חירום, אתה צריך כסף לשלם חשבונות כי לא יכול לקבל כרטיסי אשראי (המולא, כמה חברות שירות, ספקי רפואי) עדיפות הפקדה ישירה או לבדוק גאולה.אם הכרטיס שלך רק מציע אשראי הודעות, להשתמש בכרטיס זה עבור רכישה היית עושה עם מזומנים, מיד לשלם את הכרטיס עם מזומנים, 000 ביעילות זה כדי להמיר את הודעות זיכויים.
להימנע מ- Gift Card Redemptions
תוכניות רבות של מזומנים להציע ערך בונוס אם אתה גאל כרטיסי מתנה - לדוגמה, 50 $ מזומנים הופך כרטיס מתנה 60 $. במצב חירום, להתנגד פיתוי זה. כרטיסי מתנה לנעול את הכסף שלך לתוך סוחר מסוים.אתה צריך גמישות. אלא אם כרטיס המתנה הוא עבור מכולת או תחנת גז אתה כבר משתמש, לקחת את הערך הנמוך יותר במקום.
תגית:מינימום Redemption Threshold
כמה תוכניות דורשות ממך לצבור 25, 50 $, או אפילו 100 $ לפני שאתה יכול לגאול.אם אתה קרוב לסף, לשקול ביצוע רכישה קטנה, הכרחי כדי לדחוף את האיזון שלך על הגבול.אל תעשה רכישות מיותרות רק כדי להכות סף - זה להביס את המטרה. אבל אם אתה צריך נייר טואלט וסבון בכל מקרה, לקנות אותם עם הכרטיס כי צריך דחיפה קטנה.
שלב 5: מעקב והתאמה יומית
תרחיש חירום הוא נוזל.האסטרטגיה שלך לגיבוי מזומנים חייב להתאים את המצב שלך משתנה.קבע בצד 10 דקות כל בוקר כדי לבחון את ההתקדמות שלך ולהתאים את התוכנית שלך.
המונחים: timelines
צור גליון פשוט או השתמש ביישום הערות כדי להזין כל בקשה גאולה, התאריך הגשת אותו, ואת תאריך ההגעה הצפוי של הכספים.אם גאולה מתעכבת מעבר לקו הזמן האמור, התקשר המוציא מיד.במקרה חירום, אתה לא יכול להרשות לעצמך לחכות שבוע נוסף לבדיקה שאמורה להגיע תוך שלושה ימים.
כרטיסי רוטט כ- Category בונוסים שינוי
בונוסים בקטגוריה לעתים קרובות לאפס חודשי או רבעון.אם בונוס המכולת של 5% מסתיים ב-31 במרץ, לעבור לכרטיס הטוב ביותר שלך ב-1 באפריל החסר מתג בונוס יכול לעלות לך 34% על כל דולר שאתה מוציא בקטגוריה זו.
צפו ב-Spking Limit Caps
קטגוריות בונוס רבות יש כובע הוצאות - לדוגמה, $1,500 ברבעון ב 5% בחזרה. ברגע שאתה מכה את הכובע, את השיעור טיפות עד 1%.עקוב אחר ההוצאות שלך נגד אלה קפיצות.אם אתה מתקרב לגבול, שינוי הקטגוריה לבלות כרטיס שונה עם שיעור נמוך אך לא מבזבז את קצב הבונוס שלך על רכישות מעבר לכובע.
טעויות נפוצות שחירום חירום
אפילו משתמשים מנוסים במזומנים עושים טעויות תחת לחץ.אלה השגיאות הנפוצות ביותר בתרחיש חירום וכיצד להימנע מהם.
בונוסים של Sign-Up בונוסים Mid-Crisisis
פתיחת כרטיס אשראי חדש עבור בונוס הרשמה במהלך חירום נראה חכם, אבל זה נושא סיכונים נסתרים. כרטיסי חדש דורשים משיכת אשראי קשה, אשר יכול באופן זמני להוריד את הציון אשראי שלך.אם אתה צריך להגיש בקשה הלוואה או אישור שכירות בקרוב, כי טיפות יכול לפגוע בך גם, בונוסים הרשמה בדרך כלל דורשים $ 500 $ ל $5,000 בתוך שלושה חודשים.
התעלמות מההוצאות השנתיות
אם יש לך כרטיס עם עמלה שנתית של 95 $, שיעור החזר מזומנים יעיל על הכרטיס הזה נמוך יותר מאשר שיעור שפורסם. במצב חירום, כל תשלום משנה.חשב אם היתרונות של הכרטיס להצדיק את התשלום עכשיו.אם אתה לא משתמש אשראי נסיעות או גישה לטרקליק, אתה יכול לשלם עבור תכונות שאתה לא צריך. כרטיס חד פעמי עם 2% מזומנים למעשה יכול להיות מחוץ לחיוב פעם עלות של 3%.
עקבו אחרי The Stack
ערימה של מזומנים עובד הכי טוב כאשר זה פשוט.אם אתה צריך לבקר שלושה יישומים, להפעיל חמישה הצעות, ולהשתמש בכרטיס ספציפי כדי לקבל את השיעור המקסימלי שלך, אתה עשוי לעשות טעות או להחמיץ צעד.במקרה חירום, לפשט את הערימה שלך לשני שכבות: אפליקציה אחת במזומן וכרטיס אשראי אחד גבוה. אתה יכול לייעל עוד פעם המשבר מייצב.
שכח לשלם את האיזון
קשוב הוא חסר משמעות אם אתה נושא איזון ולשלם ריבית. שיעורי ריבית של כרטיסי אשראי ממוצע 20-24% APR.אם אתה מרוויח 5% במזומן אבל לשלם 20% ריבית, אתה מאבד 15% נטו.במקרה חירום, זה מפתה לתת את השקופית האיזון.אל. לשלם את מאזן ההצהרה שלך בכל חודש, גם אם אתה צריך להשתמש כמה כסף חירום שלך לעשות את זה.
מתי לקרוא יועץ טכני בכיר או פיננסי
רשימת הסימון הזו מיועדת להפעלה עצמית, אך כמה מצבים עולים על היקף אסטרטגיית ה-edyback.ההכרה בסימנים האזהרה שאתם זקוקים לעזרה מקצועית.
נזקי אשראי הם בלתי חוקיים
אם אתה שוקל להחמיץ תשלום, למקסם את הכרטיס, או החלת כרטיסי חדש מרובים, לעצור ולקרוא יועץ אשראי ללא כוונת רווח או יועץ פיננסי בתשלום בלבד. תשלום חד פספס אחד יכול להוריד את הציון האשראי שלך ב 50-100 נקודות, והוא נשאר על הדו"ח שלך במשך שבע שנים.אמן יכול לעזור לך לנהל משא ומתן עם נושים או להגדיר תוכנית קשה לפני הנזק נעשה.
הקפאת חובות עלולה להיות הכרחית
אם הוצאות החירום שלך עולה על הקופה והחיסכון הזמינים שלך, ייתכן שיהיה עליך לאחד את החוב באמצעות הלוואה אישית או כרטיס העברה איזון.זה לא אסטרטגיה של החזר מזומנים - זה מהלך ניהול חוב. יועץ פיננסי יכול לעזור לך להשוות את הריבית, עמלות, ותנאי החזר.אל להסתמך על מזומנים כדי לחפור מתוך חור עמוק; זה כלי עבור פני השטח, לא למטה.
אתה לא בטוח אילו חשבונות כדי לתעדף
אם יש לך כרטיסי אשראי מרובים, חשבונות בנק, חשבונות השקעות, ואתה לא בטוח מה לצייר קודם, להתייעץ עם מקצועי.הסדר שבו אתה מבטל נכסים יש השלכות מס ויכול להשפיע על הבריאות הפיננסית ארוכת טווח שלך. מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) יכול ליצור אסטרטגיה מנקה כי מקטין מסים ושומר על האשראי שלך.
הונאה או זהות: גניבה או נזק
אם אתה חושד שמידע הכרטיס שלך נגנב במהלך חירום (לדוגמה, לאחר השימוש בפורטל תשלום סקיצה), פנה אל מנפיק הכרטיס שלך מיד ולאחר מכן התקשר לועדת הסחר הפדרלית (FTC) ב 1-877-438-4338 או לבקר ב-FLT:0Identity Theft.govFLT:1 אל תנסה לפתור הונאה באמצעות ערימה של מזומנים - אתה צריך דוח הונאה רשמית כדי להגן על האחריות שלך ואת האשראי שלך.
כלים ומשאבים לניהול מזומנים חירום
לאחר הכלים הנכונים יכול לייעל את אסטרטגיית ה-Freback שלך ולהקטין שגיאות.אלה המשאבים היעילים ביותר לתרחיש חירום.
עקבו אחרי Apps
- (FLT:0)WalletFlo:FLT:1 Tracks קטגוריה בונוסים, הוצאות כיסוי ומעמד גאולה על פני מספר קלפים. זמין עבור iOS ו- Android.
- (FLT:0)מקסורס: 1FLT בוחר אוטומטית את הכרטיס הטוב ביותר עבור כל רכישה המבוססת על הבונוסים הנוכחיים שלך.
- (FLT:0)Rakuten Browser הרחבה:FLT:1ir מפעילה באופן אוטומטי הצעות מזומנים בעת ביקור קמעונאי נתמך. עובד על שולחן העבודה ודפדפנים ניידים.
עקבו אחרי
מעקב אחר הציון האשראי שלך שבועי במהלך חירום.כלי חינם כוללים קארמה אשראי (VantageScore) ו Experian (ציון פיקו) ירידה פתאומית יכול להצביע על הונאה או תשלום מפספס.
משאבים רשמיים
הלשכה להגנת פיננסית לצרכנים (CFPB) מציעה מדריכים לניהול אשראי במהלך קשיים כספיים לבקר ב-FLT:0 כלכלנים, govcioFLT:1 עבור תבניות עבור מכתבי קשיים ותסריטי משא ומתן חוב.הנציבות הפדרלית מספקת גם מדריך חינם על הימנעות מגיבוי מזומנים ותגמולים ב-FLT:2ftc.gov/sumer-alertsFLT3.
המונחים: takeaway
אסטרטגיה של מזומנים לתרחיש חירום היא על מהירות, פשטות ונוזליות. להפעיל את הבונוסים בקטגוריה שלך, שכבת אפליקציה אחת במזומן, השתמש בכרטיס הגבוה ביותר שלך, וגאל עבור פיקדונות ישירים או בדיקות - לא כרטיסי מתנה.עקוב אחר הסכומים שלך ואת זמני גאולה מדי יום, ולשלם את מאזן ההצהרה שלך במלואו כדי להימנע מאינטרס.אם המצב שלך מייעל נזק אשראי או ביטול חוב, התקשר מקצועי באופן מיידי תוכנית החילוץ, לא כדי לפתור את זמן, לא כדי למנוע את זה, לא פתרון מיידי, לא פתרון, לא פתרון זמן, לא כדי למנוע את זה קלוש, לא צריך להיות פתרון, לא קלוש, לא קלוש, לא פתרון מיידי.